村镇银行利率最新消息2023

村镇银行利率调整最新消息2023

根据最新消息，多家村镇银行下调存款利率，业内称未来存款利率仍有调降空间。今天小编整理了村镇银行利率调整最新消息2023供大家参考，一起来看看吧!

村镇银行利率调整最新消息2023

6月3日，喀什农商银行发布公告称，自6月6日起，个人存款(整存整取)挂牌利率调整如下：一年期5万元、10万元、20万元起存利率分别为1.95%、2.05%、2.15%，较此前降低5BP；三年期20万元起存利率为3.15%，下调24BP。

与之相比，宜宾兴宜村镇银行利率调降的幅度更大。6月1日起宜宾兴宜村镇银行整存整取一年期、二年期、三年期、五年期利率调整为2.15%、2.7%、3.3%、3.7%，分别较此前下调10BP、15BP、20BP、30BP。

据第一财经记者不完全统计，近一周内内蒙古乌海银行、深圳罗湖蓝海村镇银行、蒙商银行、都江堰金都村镇银行、桐庐恒丰村镇银行等近10家银行也密集发布利率调整公告。

记者注意到，本轮利率调整大多集中在三年期及以上的中长期限定期存款，此次调降后上述银行5年期定存产品利率基本都降至4%以下。例如深圳罗湖蓝海村镇银行、都江堰金都村镇银行此前五年前存款的利率均为4%，此次分别下调10BP后降至3.9%。

不过，经过调降后，目前上述村镇银行存款利率相较头部大行仍具有一定优势。国有大行、股份行此前已全面进入“2”时代，以工商银行为例，该行定期存款（整存整取）三年、五年期利率分别为2.6%、2.65%。而村镇银行目前5年前存款利率普遍仍在3%以上。

值得一提的是，其中部分银行近期已经历多次调降。以聊城沪农商村镇银行为例，该行在2个月内连续进行了3次利率调整。4月21日，该行将协定存款利率从1.9%降低至1.5%，7天期通知存款利率从2.1%降低至1.6%；5月11日，再次将协定存款利率下调至1.35%，并下调1天期、7天期通知存款的利率分别至1%、1.55%；5月26日，该行将整存整取三年期、五年期利率分别下调24BP至3.21%。

聊城沪农商村镇银行近期多次调整存款利率

济南农商行也在短短3个月内连续调整存款利率。该行3月3日曾下调过一次存款利率，5月26日又在此基础上，将整存整取挂牌对私利率1年期、2年期、5年期均下调了20BP，将两年期定存利率下调了10个BP。

有业内人士指出，部分银行选择多次调整存款利率或与银行自身经营策略有关，中小银行本身揽储难度相对较大，短时间大幅下调利率或将导致客户加速流出，多次小幅度调降则相对稳妥，可以动态观察储户变化，防止存款大幅流出。

下阶段调降焦点或在长期限存款利率

事实上，近期以来，银行扎堆下调利率背后有多重因素。一方面，4月市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》中明确，若银行各关键期限定期存款和大额存单利率季度月均值较上年第二季度月均值调整幅度低于合意调整幅度的，在“定价行为”得分（总分100分）基础上扣分。

另一方面，商业银行净息差已收缩至历史低位水平。其中，根据国家金融监督管理总局数据，2023年一季度，大行、股份行、城商行、农商行净息差分别较2022年下行21BP、16BP、4BP、25BP至1.69%、1.83%、1.63%、1.85%。近期部分区域村镇银行下调存款挂牌利率，有助于进一步缓解负债成本压力。

下一步存款利率是否还有调降空间？不少机构认为，下阶段存款利率调降的焦点或在长期限存款利率上。

近期存款定期化进一步加剧，长期限存款占比提升。截至4月末，定期存款占境内存款的比重为53.2%，较年初提升2.1个百分点。其中，居民定期存款占居民存款、企业定期存款占企业存款比重分别为71.2%、67.8%，较年初分别提升3.1、1.9个百分点。

“核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强。”光大证券金融业首席分析师王一峰以股份行等中小银行举例称，当前2年期、3年期定期存款利率上限分别为2.75%、3.4%，5年期定存利率可以更高。这一利率水平远高于同期限国债收益率2.19%、2.26%的水平，也显著高于同期限挂牌利率2.3%、2.65%。

广发证券银行业首席分析师倪军也指出，存款挂牌利率在4～5月股份行和城商行接连调降后，预计国有大行长期限存款也有一定优化空间。

低利率环境与发行优势助推 商业银行绿色金融债发行火热

商业银行绿色金融债发行迎来井喷。Choice数据显示，截至6月4日，今年以来商业银行发行绿色金融债券1839亿元，去年同期则为749.57亿元。

关于绿色金融债发行规模大幅攀升，市场人士分析称，主要原因是近期市场利率走低；此外，今年以来银行绿色贷款快速增长驱动银行加大绿色债券发行规模。

展望未来，业内人士认为，银行机构将面临更加严格的绿色评价，为适应更大规模的绿色信贷投放，需要发行更多绿色金融债券，从而扩充负债端资金来源；发行主体会更加多元化，发行流程和相关政策会更完善。

商业银行绿债发行规模大幅增长

今年以来，绿色债券发行持续升温。Choice数据显示，1至5月绿色债券发行量为3470.14亿元，去年同期为2548.73亿元。

从券种来看，绿色债券包括绿色金融债券、绿色企业债券、绿色公司债券等。其中，绿色金融债是绿色债券发行规模最大的券种，由金融机构发行。

绿色债券发行升温，主要是由绿色金融债带动。Choice数据显示，截至6月4日，今年以来商业银行发行绿色金融债券1839亿元，去年同期为749.57亿元。

兴业银行日前发布公告称，该行于4月24日发行2023年第一期绿色金融债券，发行总额270亿元。本次债券为3年期品种，票面利率2.77%，认购倍数2.5倍。

募集说明书显示，兴业银行绿色项目储备超过500亿元，承诺将全部募集资金投放于符合《绿色债券支持项目目录（2021年版）》的绿色产业项目。

“本笔绿色金融债的发行，既为我行服务双碳战略、推动经济社会绿色低碳转型提供了充足资金来源，也有利于加快ESG推广应用，培育责任投资群体，增强国内债券市场内生动力。”兴业银行相关负责人表示。

中信银行日前发布公告称，该行2023年绿色金融债券（第二期）已于5月16日在全国银行间债券市场发行完毕，本期债券发行规模人民币100亿元，品种为3年期固定利率债券，票面利率为2.68%。

多位市场人士表示，商业银行作为绿债市场最主要的投资者，均将布局绿色金融市场作为银行转型发展的重要方向，主要表现为提升绿色信贷余额和绿色债券持有量的配置比例，这也在一定程度上助推了绿色债券的投资热情。

低利率环境与发行优势助推发行

就银行发行绿色债券的旺盛势头，业内人士解释称，一方面绿色债券在发行方面较其他债券有优势和优惠条件；另一方面银行资产端需要加大绿色信贷投放，支持绿色行业发展，银行机构为此须寻找更多资金来源，在低利率市场环境下发行债券具有成本优势。

一位资深市场人士表示，从发行角度而言，贴了绿色标的的债券会有一定优势。一方面，该笔债券可以享受“绿色通道”，审批速度快一些；在发行费用上也会有所优惠，如绿色债券发行登记费和付息兑付服务费都会有所降低。

“另一方面，对于发行绿色债券的企业，相关部门在资产负债率和募集资金用途方面有所放宽，这些都有利于降低企业融资成本。”上述人士说。

此外，商业银行积压的发债需求在今年集中释放，也带动了绿色债券发行量上升。某商业银行投行人士表示，绿色金融债的募集资金专项用于绿色信贷相关项目的融资。今年以来，经济稳步复苏，企业融资需求上涨，需要更大规模的绿色信贷投放，进而带动绿色金融债密集发行，以扩充资金端来源。

人民银行数据显示，截至今年3月，我国绿色贷款余额超22万亿元，约占所有贷款余额的10%，绿色债券余额也大幅增长至超2.5万亿元，中国绿色金融市场对全球资本的吸引力和影响力不断提高。

“各家银行对绿色金融的认知逐渐深入，纷纷将自身业务和绿色金融结合在一起，这也催生了绿债发行的需求。”该投行人士说。

上述投行人士进一步表示，4月下半月以来，我国债券市场利率整体处于下行空间，各家银行纷纷把握低成本资金窗口，密集发行绿色债券。

绿色债券将迎更大机遇

业内人士表示，绿色债券市场将面临更大的发展机遇，发债主体将更加多元化。

中国农业银行投资银行高级分析师李姝婧认为：一是从发行人角度看，金融机构发行绿色债券在支持绿色信贷资产投放的同时，也有利于银行优化资产结构，助力业务模式转型，推动银行扩大在绿色环保领域的布局，加快信贷结构调整。二是从资产配置角度看，增加了绿色投资标的的多样性，进入债券市场开展绿色融资的企业毕竟只占一部分，很多中小企业对间接融资依赖度较高，在大量资金需要投资标的情况下，绿色金融债成为理想选择。三是从投资人角度看，市场投资人可通过认购绿色金融债，借助银行信贷管理流程，确保绿色投资的精准性和收益性，降低资产筛选难度。

值得注意的是，今年以来，不少中小银行也现身绿债发行的舞台。2月20日，人民银行乐清市支行推动温州首单绿色金融债券在银行间债券市场发行，发行规模1亿元，资金主要用于光伏发电相关设备制造、公共自行车、智慧停车建设等绿色低碳项目的融资需求投放，具有良好的环境效益和社会效益。

不过，我国绿债市场目前也存在一些问题。一位资深市场人士表示，关于募集资金用途、绿色评估认证、募集资金管理、后续信息披露等多项环节的监管和认证，都需要出台更严谨细致的政策。

有退有进！这家上市银行旗下村镇银行仍在扩张 存贷规模突破800亿 年内多家村行退出市场

村镇银行发展正在走向分化。近日，常熟农商银行(601128，以下简称常熟银行)官微发布消息称，旗下兴福号村镇银行存贷款规模突破800亿元。

该行官微文章显示，分布在全国多地的兴福号村镇银行服务客户超198万户，中西部地区客户占77.095;贷款客户50万户，户均18万元;手机银行用户达63万户，线上化率达90%。

常熟银行2022年年报数据显示，村镇银行总资产445.50亿元，增幅18.06%。总存款355.73亿元，增幅21.33%;总贷款355.07亿元，增幅21.22%。村镇银行不良率0.98%，较年初上升0.04个百分点;拨备覆盖率312.62%，较年初提升19.03个百分点。

与此同时，部分村镇银行仍在风险暴露退出市场。据不完全统计，年内以来，包括辽宁千山金泉村镇银行在内，年内已经有昭通昭阳富滇村镇银行、中牟郑银村镇银行、延寿融兴村镇银行、巴彦融兴村镇银行因被合并而解散或正处于被收购实施阶段。

6月5日，国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚对财联社记者表示，村镇银行紧紧围绕基层和草根客户，还是能有一片发展天地的。目前在金融科技帮助下，大银行下沉乡镇，对村镇银行造成直接冲击。在各种经营环境压力下，村镇银行分化发展趋势明显，经营好的能够独立发展、或集团化发展，甚至上市的可能都有，而经营差的就会以各种方式退出市场。

兴福系村镇银行去年仍在扩张

在2022年年报中，常熟银行对于村行业务的规划聚焦在下沉市场和线上化。报告提到要“深度开发农村市场，让农村市场成为村镇银行存贷款业务的主要增长点;加大线上化产品开发和推广，全面推进业务线上转型升级创新”。

值得关注的是，村镇银行业务还被融合在常熟银行的整体业务规划中，年报称今年要“深耕线下，以分支机构和村镇银行为支撑，延伸金融服务范围”。

与不少主办银行收缩村镇银行数量不同，兴福系村镇银行去年还收购一家村镇银行，呈现出扩张势头。

2022年，兴福村镇银行股份有限公司分两次分别购入珠海南屏村镇银行股份有限公司(以下简称南屏村镇银行)30%和52%的股权，合计持有82%的股权，拥有对南屏村镇银行的控制权，随后南屏村镇银行更名为珠海香洲兴福村镇银行。

近日，另一上市银行长沙银行发布公告，拟受让增持子公司湘西长行村镇银行2270万股股份。此前，长沙银行已对旗下另外两家村镇银行进行增持。

系国内首家投资管理型村镇银行

公开资料显示，常熟银行直接控股兴福村镇银行股份有限公司，为国内首家投资型村镇银行，通过其控股31家村镇银行。另外，还参股9家机构，其中是江苏镇江农村商业银行、江苏宝应农村商业银行和连云港东方农村商业银行的第一大股东。

天眼查显示，兴福村镇银行股份有限公司，成立于2019年，位于海南省海口市琼山区，是一家以从事货币金融服务为主的企业。企业注册资本183000万人民币，实缴资本183000万人民币。法人为常熟银行行行长薛文。

原银监会有关部门负责人此前曾表示，投资管理行模式是对现行村镇银行投资管理模式的进一步完善。投资管理行仅调整增加了村镇银行的业务范围，其机构类别仍然是村镇银行。投资管理行在村镇银行现有业务范围的基础上，增加了投资和收购村镇银行。

第二家投资型村镇银行中银富登村镇银行紧随兴福村镇银行之后成立。官网显示，截至2022年12月末，中银富登设立法人机构134家，在乡镇设立支行网点189多家，累计服务客户数超460万户，累计投放贷款超3200亿元，户均贷款约为16万元。

6月5日，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对财联社记者表示，下一步主要是推进村镇银行通过市场化、法治化改革，加快理顺股权结构，完善内部治理，从源头上化解风险，提升经营效率，增强服务区域实体经济能力，尤其提升小微企业、民营企业、三农等实体经济薄弱环节的服务能力，培育差异化竞争力。

部分村镇银行仍在陆续退出

周茂华对财联社记者称，从一些案例看，部分村镇银行等中小银行存在内部管理不健全、治理不够完善，少数银行存在经营不规范行为等，容易滋生操作风险;经营和风控能力相对弱，潜在不良压力较大;同时，由于宏观经济变化，市场竞争加剧，部分区域中小银行面临经营压力不断增大。

6月5日，国家金融监管总局网站消息，深圳银保监局日前对深圳罗湖蓝海村镇银行、深圳宝安融兴村镇银行予以行政处罚，合计被罚120万元。

其中，因贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用，掩盖不良资产，深圳罗湖蓝海村镇银行被罚款60万元，相关责任人陈文彬被警告;因集团客户授信集中度超标，贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用，深圳宝安融兴村镇银行被罚款60万元，相关责任人荀璐被警告。

据原银保监会数据，截至2021年末，全国村镇银行数量为1651家，占全国银行业金融机构总数的36%左右。

周茂华认为，从目前银行业面临宏观经济与市场竞争环境看，仍有部分村镇银行需要加快改革化险和经营水平提升步伐。各地也在积极探索村镇等中小银行改革化险，预计后续各地将根据实际情况创新模式。