5068教学资源网 > 知识宝典 > 知识百科 > 百科知识 > 银行贷款利率是年利还是月利

银行贷款利率是年利还是月利

梓炫0分享

银行贷款利率是年利还是月利

银行贷款利率指的是年利率,由于银行贷款的贷款期限都是按年计算,因此其贷款利率也是指的贷款年利率。而贷款期限可以选择按月计算,银行仍然会给出贷款年利率,之后用户在用年利率/12则可以计算出贷款月利率。

银行贷款利率是年利还是月利

银行贷款利率是年利率,银行贷款属于金融贷款,金融贷款的贷款年利率司法保护上限为24%,即贷款利率小于等于24%,这个范围期间的利息是受法律保护的。而超过24%部分的利息,法律不给予保护。而且银行贷款的贷款会根据用户的信用资质条件来决定,不同的用户贷款利率也会不同。

银行贷款利率与网贷利率、消费金融贷款利率相比较,银行贷款利率会低于其他贷款的贷款利率,但是银行贷款的申请门槛更高,审核标准也更加严格。

银行贷款利率的计算方法

1、月利率:即以月为计息周期计算的利息,其计算方式为:月利率=年利率÷12(月)

2、日利率:日利率有称日息率,是以日为计息周期计算的利率,其计算方式为:日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)

3、年利率:通常以本金的百分比形式出现,以年为计息周期计算的利息,其计算方式为:年利率=利息÷本金÷时间×100%

4、年化利率:指产品的固有收益率折现到全年的利率,与年利率的计算方式有巨大区别。假设某金融产品收益期为a年,收益率为b,那么年化利率r,其计算方式为r=(1+b)^a-1

5、等额本息计算公式:〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

6、等额本金计算公式:每月还款金额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×月利率

银行贷款利率是固定的还是浮动的

1年以内的短期贷款利率是固定的,1年以上的中长期贷款利率是浮动的,随人民银行的规定而调整。

一般情况下,银行都会选择浮动利率,即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。

举个例子,小A于2017年商业贷款买房。2017五年以上商贷基准利率是4.9%,但这并不意味着小A以后每年贷款利率都是4.9%。2018年小A要支付的商贷利率要看2017年底央行基准利率的调整。

需要注意的是,如果贷款合同约定在贷款期限内不调整利率,采用固定利率的,一般情况下各方会签订《固定利率补充协议》。

银行贷款怎么申请

1、首先,银行要求借款人在18-65周岁之间,拥有完全民事行为能力。部分银行对年龄的限制更严格一些,要求借款人的年龄在22-55周岁之间。

2、其次,银行对借款人的征信有一定的要求。征信几乎是每个银行、每种贷款方式的要求之一,优良的征信非常重要。

3、第三,借款人要拥有稳定的工作和收入,银行在发放贷款之后,最担心的无非就是借款人拒绝还款、无力还款。所以在发放贷款之前,银行一定会先考察借款人的工作和收入。

4、第四,如果申请抵押贷款,银行必须考虑抵押物的变现能力。如果抵押物贬值太快、或者变现能力太差,银行是不肯接受的。

    699078