多家大行下调美元存款利率

多家大行下调美元存款利率,具体怎么回事

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多家大行下调美元存款利率

近期，继商业银行接连调降人民币存款利率后，中国银行等境内主要银行下调了美元存款利率。

美元存款利率下降原因是什么

业内专家分析，当前部分商业银行下调美元存款利率或有两重考虑。

一方面，商业银行基于盈利的考虑下调美元存款利率。华创证券研究所所长助理、首席宏观分析师张瑜指出，当前商业银行美元存贷款利率已经出现了倒挂，基于商业原则，商业银行客观上有动力下调美元存款利率。

2023年第一季度中国货币政策执行报告显示，一季度末，一年期大额美元存款平均利率为5.67%，同期境内一年期美元贷款利率为5.34%，利率存在明显倒挂。

“利率倒挂对商业银行而言是比较‘严重’的事情，因此降低美元存款利率是商业银行基于整个资产负债的安排，主动作出的策略调整，可以缓解境内美元存贷款利率倒挂的问题。”中国银行资产负债管理部总经理周权说。

值得一提的是，与美债收益率、美元存款利率波动较大相比，中国金融市场在近年来更显稳健。

中国人民银行党委书记潘功胜此前在第十四届陆家嘴论坛上表示，近年来，中国的金融周期相对稳健。2020年以来，10年期国债到期收益率在2.4%-3.4%之间窄幅波动，最高与最低点的极差不到100个基点，显著低于美国同期近400个基点。中国金融周期相对稳健背后的原因，是中国长期坚持稳健的货币政策。中国货币政策坚持以我为主，坚持跨周期和内外平衡的导向，不跟随美联储“大放大收”，不搞竞争性的零利率或量化宽松政策。

另一方面，下调美元存款利率有助于稳定人民币汇率。“下调美元存款利率的客观结果之一是会降低境内企业居民的美元存款需求，对于当前稳定人民币汇率有积极意义。”张瑜说。

此外，张瑜也表示，商业银行下调美元存款利率，可以更好的与境内人民币存款利率走势保持一定的协同性。

对于美元存款利率未来走势，专家预测，从大周期判断，美联储加息周期已临近尾声;受前期加息影响，美国后续经济发展的不确定性逐渐加大。在此大背景下，从长期看，美元存款利率下降的概率或高于上升。

需充分考虑汇率波动风险

从名义利率的角度观察，当下，美元存款利率似乎比人民币存款利率更有吸引力。不过，业内专家提示，对居民和企业而言，不要盲目追求美元存款的高利率。在美元存款利率的背后，要看到其更高的汇率波动率。

张瑜举例说，当前一年期人民币存款平均利率大概为2%，美元存款利率在2.8%左右，相对较高。但如果考虑汇率波动，在美元回调、人民币升值的情况下，美元存款收益则会大幅下调。

“有市场机构预测，2024年二季度人民币对美元汇率料升值到6.8。从这个角度看，当前买美元存款或许利差和人民币存款相对较大，但从汇率波动角度来看，将来可能面临较大损失。”周权说。

不少业内专家提示，做跨币种的投资一定要充分考虑汇率波动风险。与此同时，金融机构在开展美元存款业务时，要坚持风险中性的理念，引导客户基于真实需求管理美元头寸。

“当前市场上确有想换汇、购买美元存款，来获得高利率，以及‘博’美元升值，实现所谓利率汇率‘双赢’的观点。”周权说，“但从历史上看，这种‘赌博’行为往往得不偿失。”

应该怎么防范汇率风险

谈及本次存款利率下调原因，多家银行相关业务负责人告诉记者，主要是美元定存产品计息方式发生了改变。“此前，美元定存利率是根据Libor测算的，每天都有一个报价，利率是浮动的，现在转变为以央行挂牌利率加权限上浮的模式，相对比较固定了。”

业内人士指出，监管部门对美元存款利率的调整或与汇率有关。自今年1月点以来，人民币兑美元汇率已下跌逾6%。6月7日，据外汇交易中心公布，银行间外汇市场人民币对美元汇率中间价报7.1196元，较前值调降121个基点。

央行上月表示，将坚决遏制汇率大幅波动，研究加强美元存款自我监管。央行在声明中指出，金融机构、企业和居民对汇率的预期总体稳定，这是外汇市场平稳运行的坚实基础和有力保障。监管机构将共同引导预期，必要时纠正顺周期和片面行为，遏制投机行为。

对于人民币存款利率的下调趋势，光大证券(601788)首席金融业分析师王一峰认为，当前核心存款长端利率水平显著高于市场利率，存款定期化背景下调整必要性增强;同时，贷款需求走弱压制新发生贷款定价，滚动重定价因素对存量贷款利率压制仍在。在资产负债两端共同挤压之下，银行体系净息差收窄压力仍存，净利息收入增速有进一步下行趋势，迫切需要银行体系进一步加强负债成本管控，增强银行体系抗风险能力，进而稳定净利息收入水平。

美元存款利率哪家最高2023

1.基准利率:5年后年利率为1.5%、2.1%、2.75%和-%;

2.中国银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

3.中国建设银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

4.工行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

5.农业银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

6.邮储银行:年利率一年1.78%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

7.交通银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

8.招商银行:年利率一年1.75%，两年2.25%，三年2.75%，五年2.75%;

9.上海银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年2.75%，五年2.75%;

10.光大银行:年利率一年1.95%，两年2.41%，三年2.75%，五年3%;

11.浦发银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年2.8%，五年2.8%;

12.平安银行:年利率一年1.95%，两年2.5%，三年2.8%，五年2.8%;

13.宁波银行:年利率一年2%，两年2.4%，三年2.8%，五年3.25%;

14.中信银行:年利率一年1.95%，两年2.3%，三年2.75%，五年2.75%;

15.民生银行:年利率一年1.95%，两年2.35%，三年2.8%，五年2.8%;

16.广发银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年3.1%，五年3.2%;

17.华夏银行:年利率一年1.95%，两年2.4%，三年3.1%，五年3.2%;

18.兴业银行:年利率一年1.95%，两年2.75%，三年3.2%，五年3.2%;

19.北京银行:一年期、五年期年利率分别为1.95%、2.5%、3.15%、3.15%。

美元存款利率哪家最高?

1、河北银行，年利率为2.25%;

2、邮储银行，年利率为3.15%;

3、南京银行，年利率为3.9%;

4、晋商银行，年利率为4.5%。

5、上海银行，年利率是4.3%。